生肖运势4.12 生肖运势12.1是什么意思？

农商行推出10万起存，利率在4.12%的存款产品，还划算吗

我就在基层银行上班，可以明确的告诉大家：农商行目前根本没有10万起存，利率4.12％的存款产品。

别说是农商行，就是喜欢“高息揽储”的村镇银行，现在也很难找到4.12％的存款产品。

所以，当你遇见这种“好事”的时候，一定要冷静分析：这到底是存款还是理财？到底有没有风险在里面？

目前各大银行存款的利息，都在什么水平？

定期一年，国有银行只有2.1％。地方性小银行，最高也不会超过2.25％。

定期两年，国有银行只有2.5％。一些小银行利息高一点，但是也不会超过年化利率3.0％。

定期三年，国有银行3.15％的利息。像农商行，以及一些城商行，最高也不可能超过3.5％。

至于国债，最新一期电子开放式国债，三年期利率3.35％，五年期利率3.52％。

大额存单（至少20万金额起购），我知道的最高利率，三年期3.55％，五年期4.05％。

稳健型理财，一般预期收益都在3.5％左右。

结构性存款，预期收益不会超过4.0％。

上面的这些存钱方式，一部分是保本保息型的，一部分是低风险型的。普通的储户，都可以去存或购买。但是，它们的收益，很难达到4.12％的年化利率。

所以，能达到4.12％收益的，要么就是理财产品，要么就是一些有风险的“高息揽储”。

理财在本质上，都是非保本浮动收益

理财的收益都是预期收益，满期后的实际收益，就是一个未知数。

现在稳健型理财，预期收益也才3.5％左右。能达到预期4.12％的理财产品，至少属于PR3（中高风险）级别以上的。

如果我们用概率来衡量收益，大概就是如下：

有5％的概率，满期收益可以达到、甚至超过4.12％。

有90％的概率，满期收益远远低于4.12％。

有5％的概率，满期后本金有损失。

购买这种理财产品，就一点：你想要多高的收益，就要承担多大的风险。

“高息揽储”的村镇银行

至于村镇银行，大家应该都比较熟悉。河南安徽的几家村镇银行，事情还没有得到最后的解决。

银行越小，结构就越简单，可能运营就越好。效益高，存钱的利息就比较高。

但是，同样的道理，银行越小，结构越简单，漏洞就越多，监管就越难。很容易被一些人钻漏洞，行不法的事情。

尤其是现在很多人存钱，也不去银行柜台，非要走一些第三方流程，然后拿所谓的“高利息”。

存钱最安全的方式，就是把钱给银行柜台的柜员，然后开存款单。如果你经过很多中间过程，那就是在给别人犯错误的机会。

小银行不是不能去存钱，但是要谨慎一点。

很多人都把存钱的目的搞错了

我们存钱的目的是什么？不是去为了赚钱，而是为了保证钱的安全。

在能保证钱安全的情况下，再去考虑拿到利息，防止贬值。

如果存钱的目的是为了挣钱，那能挣几个钱？

你一万块钱存在银行，即使给你4.12％的利息，一年也才412块钱。你去买副手套，去工地上搬两天砖，赚的钱都不止这一点。

不论任何时候，存钱都要把本金安全放在第一位。只有本金安全了，谈利息才有意义。

一定要谨记，天上不会掉馅饼。能掉下来的，绝对是陷阱。

100万存3年，利息4.05，划算吗

谢邀

一百万存三年利息4.05。真心说不高。

考虑两种情况：第一种这一百万是你自己的，可以自由支配。第二种情况，有协议必须存银行或借给别人。

对于第一种情况。可考虑将其分为三份。第一份四十万可考虑开一个股票帐户，趁现在缝低介入大白马股，不敢说三年之内百分之百有牛市，也有百分之九十九吧，期望值右1～3倍的收益，三十万买入沪深三百指数基金，期待收益一倍，三十万买入货币基金，可考虑应急用。

第二种情况，没办法，只能拿这么多。

最后投资需慎重，在自己熟悉的方面。不熟悉的坚决不投，不要被高息诱惑。

银行定期存款利率4.12%，为何去存款的人很少，这是为什么

我就在基层银行上班，我可以明确的告诉大家：任何一家银行的定期存款，现在都不可能达到4.12％的利息。

4月12日各生肖运势

现在国有银行定期一年，利息只有2.1％。定期两年，利息只有2.6％。定期三年，利息只有3.25％。

即使是一些小银行，利息上浮比较高，也是不可能超过4.0％的。

所以当你在银行存款，遇见这样的“好事情”时，首先应该考虑，这里面是否有坑等着你跳。

4.12％的利率，到底是怎样的一种存款？

1.理财

理财的收益可以达到4.12％，但是理财的收益，都是预期收益。

什么意思？

你购买的任何一款理财，它标注的收益，都是往年的历史收益。只能代表过去，不能代表未来。

理财满期以后的收益，往往和预期收益差别很大。

小概率会高出预期收益，大概率都是低于预期收益的。

预期收益4.12％的理财，属于银行稳健型理财范畴。但是再稳健的理财，本质上也是非保本浮动收益的。

而且资管新规里，明确的说了，理财已经打破刚性兑付。即使出现本金亏损，银行也不需要付任何的责任。

所以，没有理财经验的人，即使年化收益4.12％很诱人，也不能轻易的去购买。

2.开门红

什么叫“开门红”？

就是每年年底的时候，各大商业银行和保险公司合作，大力的向客户推荐销售保险产品。

说白了，就是银行卖保险。

分为两种：期交产品和趸交产品。

期交产品，就是哪种一年存一次，连续存几年，多少年后才能取的那种。

趸交产品，就是一次性交，几年后可以取的那种。

像这种4.12％利率的产品，很有可能就是保险趸交产品。

趸交产品能不能买？

可以买，但是你必须放满期，不能提前退保。否则收益可能还赶不上定期，甚至本金都会有损失。

像现在各大银行，常卖的五年期趸交产品。

满五年，收益就在4.12％左右。

如果四年提前退保，收益只有3.5％左右。

如果三年提前退保，收益只有3.0％左右。

如果两年提前退保，收益只有1.5％左右。

一般在一年零三个月以内，本金都是有损失的。

如果你刚存没多久，突然急需用钱取出来，那本金就会有很大的损失。

所以，保险产品可以买，但是有个前提，就是不能提前退保。否则，没有利息都是小事，本金还有可能会损失一部分。

越是到年底的时候，去银行存钱就越要注意。你本来是想存定期的，一不小心就可能买了保险。

每年到年底的时候，几乎所有的商业银行都在抢综收（银行一年的收入，叫综收）。

各种理财产品，保险产品，都发行的特别多。

尤其是银行“开门红”活动，这个不是哪一家银行的特色，是几乎所有银行都在做的。

只要你去柜台存钱，必然会像你推荐开门红产品。而且回馈的礼品也很多，对很多中老年人，特别有吸引力。

保险产品不代表不好，保险产品也不会主动去骗人。但是人会骗人啊，卖保险的人就可能会误导你。

本来趸交产品，五年才能退保，他可能就会给你说，随便哪一年都可以取。

期交产品，五年才是交费期满，可能就会误导你，告诉你五年就满期了。

长险短卖，夸大收益，都是很常见的事情。

所以，一定要记住，天上不会掉馅饼的。如果真的掉了，砸在了你的头上，那一定是陷阱。